家庭理财教育学会会长林昶恒建议女性在投身社会后应尽早进行退休理财规划，长远实现经济独立。

现今社会，退休和理财成为每个都市人必修课题。其中对女性而言，随着女性预期寿命延长、通胀持续上升等因素影响，她们在退休理财规划上显得更具挑战和复杂性。家庭理财教育学会会长林昶恒认为，尽管社会对性别平等的重视日渐提高，但不少女性仍缺乏足够的理财知识，在退休后面临许多考验。他建议女性在投身社会后应尽早进行退休理财规划，长远实现经济独立，为未来舒适的退休生活做好准备。

关注香港女性现况

根据香港政府统计处最新《香港的女性及男性—主要统计数字》报告指出，香港女多男少情况持续，而香港女性的婚姻状况中，65岁或以上的女性中约有一半是单身，当中包括未婚、离婚、丧偶或分居的女性。最新一期《香港统计月刊》亦显示香港女性的平均预期寿命较男性为长，前者约为87岁，后者则约为81岁。换言之，在香港年长女性的比例较高，而女性独居长者亦逐年增加。

女士相对男士来说除了预期寿命较长，疾病的类别都比较多，医疗方面的花费需要特别注意。

林会长分析：「女性比男性长寿，意味着许多女性年老时或出现老无所依的情况，女性必须学会管理财务，拥有充足的财政储备应对经济通胀及独自生活所遇到的挑战，尤其女士相对男士来说，疾病的类别较多，医疗方面的花费需要特别注意。另一方面，现代女性接受高等教育的机会大幅上升，在职场的参与度和收入水平均有所提高，使致她们在金钱和生活管理上有更大的能力和自主权，女性的社会角色亦变得多元。」

四大退休关键要素

林会长指出，一个人是否享受退休生活，有四大关键因素影响，包括金钱、健康、社交及心理。「这四个要素有密切关系，世界很多研究都反映，只要人的身体健康一点，或朋友及社交活动多一点，即使工作收入或储备不高，退休生活也可以很开心。但完全没有钱又万万不能，例如需要支出平日住屋的灯油火蜡等基本的生活费；身体机能逐渐衰退，则引伸潜在的医药费；退休后时间变多，消磨闲暇可能产生娱乐费用。如果经常忧心这些洗费，有机会对整体健康构成生理和心理的负面影响。」

财务储备可以从管理收支、设定储蓄目标开始。

要缓和对未来的惶恐不安，林会长建议女性可以尽早学习理财的生活技能，善用现有资源为退休生活作好财务储备，比如从管理收支、设定储蓄目标开始。当累积一定存款后，可以将部分财富规划投资，并将之分为两大类别，一种是时间资产，另一种是时机资产。「时间资产可以透过管理时间创造价值，长久积累财富；时机资产即投机，把握特定时间内出现的机遇，并作出正确的决策和行动获取收益，例如股票基金、买楼。两种资产各有优缺，能互补不足，必须同时存在于个人的财富组合之中。」

掌握退休理财三宝

总结而言，女性在应对退休的策略中，除了短期的应急储蓄，亦应规划中、长线的理财目标。林会长提及，政府近年因应人口老化趋势，持续推广「退休三宝」帮助退休人士「自制长粮」。

「退休三宝」包括香港年金计划、安老按揭计划，以及保单逆按计划。香港年金计划会将申请人一笔过的现金（保费），转化为稳定及终身的现金流。只要保单仍然生效，申请人便可获得终身保证每月年金金额作为稳定收入；安老按揭计划俗称逆按揭，55岁或以上人士可把在港自住物业作为抵押品，从贷款机构获取贷款，而毋须迁出该物业直至百年归老；保单逆按计划则类同逆按揭，当中的自住物业变为不涉及任何投资成份的人寿保险保单。以上的计划均有助长者退休后获取稳定收入，应对长寿带来的财务风险。